'Geld terug voor mensen met woekerpolis'

Verzekeringsmaatschappijen zouden miljoenen Nederlanders met een beleggingsverzekering moeten compenseren voor de extreem hoge kosten die in rekening zijn gebracht. Dit zegt Jan Wolter Wabeke, de Ombudsman Financiële Dienstverlening.

Ik heb een vraag Stel hier uw vraag en bel daarna met JuroFoon voor advies Uw vraag...  m  v Gratis juridische nieuwsbrief

De financiële ombudsman vindt dat verzekeringsmaatschappijen onduidelijk zijn geweest over de kosten van beleggingsverzekeringen. Van de inleg wordt een groot gedeelte - soms tot wel 40% - ingehouden voor allerlei kosten. In dergelijke gevallen is het vrijwel onmogelijk om nog winst te maken met beleggingen. 

Een woekerpolis is een beleggingsverzekering waarbij de verzekeraar een te hoge kostenvergoeding inhoudt van de inleg. Beleggingsverzekeringen zijn tijdens de goede beursjaren eind jaren '90 als warme broodjes over de toonbank gegaan. Het gaat om tientallen verschillende financiële producten zoals hypotheken, spaarplannen en pensioenvoorzieningen van verschillende aanbieders. 

De woekerpolis-affaire vertoont grote overeenkomsten met de eerdere aandelenlease-problematiek. In beide gevallen gaat het om ondoorzichtige, complexe financiële producten die door provisiegedreven tussenpersonen aan de man werden gebracht. Het belang van de klant stond lang niet altijd voorop. De verwachte opbrengsten werden te hoog voorgesteld en de - vaak enorme - risico's werden gebagatelliseerd. 

Verborgen kosten
Bij veel financiële producten is de klant verplicht om een overlijdensrisicoverzekering of een verzekering tegen arbeidsongeschiktheid af te sluiten. De kosten worden in mindering gebracht op de inleg. De kosten voor deze extra verzekeringen zouden niet hoger mogen zijn dan wat gebruikelijk is in de verzekeringsbranche.

Verder zijn er ook nog administratiekosten, beheerkosten, provisie voor de adviseur en kosten voor de aan- en verkoop van beleggingen. Volgens Wabeke zouden deze kosten niet hoger dan 3,5% van de inleg mogen zijn. 

Verwijten
De ombudsman vindt dat verzekeraars 2 miljard euro moeten terugbetalen. Dat lijkt veel, maar het komt neer op een vergoeding van een paar honderd euro per contract. Wabeke legt de schuld niet volledig bij de verzekeraars maar maakt ook adviseurs verwijten. Zij hebben de klant bijvoorbeeld verteld dat het altijd mogelijk is om te stoppen met de beleggingsverzekering. Maar aangezien de meeste kosten in het begin van de looptijd worden verrekend, kan stoppen tot gevolg hebben dat de klant de tot dan toe ingelegde gelden grotendeels verliest. Ook de overheid treft blaam: fiscale regelingen die beleggingsverzekeringen aantrekkelijk maakten, werden snel weer afgeschaft terwijl klanten met langlopende verplichtingen zaten. 

De financiële ombudsman kan verzekeraars niet dwingen om met geld over de brug te komen. Het is overigens nog maar de vraag of de voorgestelde vergoeding genoeg is om de schade van klanten te vergoeden. 

Vooralsnog is onduidelijk hoeveel mensen gedupeerd zijn en hoe hoog de schade is. Bij kortlopende aandelenlease-contracten werd al na een paar jaar de schade duidelijk. Maar bij langetermijncontracten als beleggingsverzekeringen zal de schade zich soms pas na tientallen jaren openbaren op het moment dat de beleggingen niet genoeg blijken te zijn om de hypotheek af te betalen en er geen vermogen is opgebouwd om ongestoord van de oude dag te genieten.

Voorkom dat uw rechten verjaren!
JuroFoon is nog druk bezig met het in kaart brengen van wat de juridische mogelijkheden zijn voor gedupeerden van beleggingspolissen. Mocht u later op enig moment willen procederen, dan moet u rekening houden met een verjaringstermijn van vijf jaar voor schadeclaims. Het is daarom van zeer groot belang om nu reeds een stuitingsbrief te sturen naar de aanbieder van uw beleggingsverzekering. Vanaf dat moment gaat een nieuwe verjaringstermijn van vijf jaar lopen. Die rechtshandeling geeft u de tijd om advies in te winnen en eventueel een rechtszaak te beginnen. 

Voorbeeld stuitinsbrief 
Stuur een e-mail naar info@jurofoon.nl met uw naam, adres en telefoonnummer en vermeld daarbij dat het gaat om de "stuitingsbrief beleggingsverzekeringen". JuroFoon zal u dan zo spoedig mogelijk de juridische voorbeeldbrief doen toekomen die u kunt gebruiken om verjaring te voorkomen.

Deel dit bericht met je vrienden:
       

Meld u aan voor de gratis juridische nieuwsbrief

Stuur door   Printversie   Bewaar in favorieten

Reacties:

Joke en Phil Harcourt 12.03.08 19:36 Is het mogelijk dat onze situatie eens onder de loup wordt genomen, wij hebben een wurg crediet afgesloten jaren geleden, en deze is lening is gekoppeld aan een levensverzekering. Teweten het Levob - mixfonds, ook een beleggingscrediet. Inmiddels ben ik in de WAO terecht gekomen. wij moestenn des tijds wel een medische verklaring invullen voor die verzekering die bij Avero Achmea loopt. Graag uw reactie of het al dan niet de moeite loont om e.e.a. uit te laten zoeken door onze financieel adviseur. oud spaarbeleg klant 20.03.08 17:20 in 2002 een spaarkasovereenkomst bij spaarbeleg afgekocht? Het is toch gebruikelijk dat je verzekeringspremie betaald over de economische waarde van een spaarkasproduct derhalve behoeft AEGON niet aan mensen die dood zijn en hun producten afgekocht hebben en in 2008 producten afkopen geld te betalen Loes 21.06.08 20:30 Uit bovenstaande tekst: "Verder zijn er ook nog administratiekosten, beheerkosten, provisie voor de adviseur en kosten voor de aan- en verkoop van beleggingen. Volgens Wabeke zouden deze kosten niet hoger dan 3,5% van de inleg mogen zijn. " Volgens mij moet het zijn: 3,5% van de opgebouwde waarde! Want ik leg jaarlijks 644 in, en er zijn 344 aan kosten, dus zon 54% als je rekent zoals op julie site staat. Zegt Wabeke niet dat het theoretisch 3,5% van het opgebouwde bedrag na 30 jaar zou mogen zijn, maar omdat dat fictief en dus onwerkbaar is, mogen de verzekeraars het dan dus maar jaarlijks van het tot dan toe opgebouwde bedrag afhalen?

Reageer op dit artikel Uw reactie wordt geplaatst op deze website. Heeft u een juridische vraag, gebruik dan het bovenstaande formulier Naam Reactie Reacties dienen inhoudelijk relevant te zijn en te voldoen aan algemene fatsoensnormen. Met name het plaatsen van persoonlijke gegevens van derden wordt niet toegestaan. JuroFoon behoudt zich het recht voor reacties te verwijderen. Auteursrecht JuroFoon Het overnemen van artikelen is alleen toegestaan met voorafgaande schriftelijke toestemming van JuroFoon. Lees meer over de voorwaarden.